Порядок реализации залогового имущества при банкротстве. Реализация заложенного имущества в ходе конкурсного производства. Когда кредитор потеряет право залога. Требования залогового кредитора

В соответствии с п. 4 ст. 213.26 Закона о банкротстве, продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4 , , — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 Закона о банкротстве, с учетом положений статьи 138 Закона о банкротстве с особенностями, установленными данным пунктом.

Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

Таким образом, при отсутствии разногласий между залоговым кредитором и финансовым управляющим, утверждение арбитражным судом начальной цены и порядка продажи залогового имущества не требуется. Данный вывод подтверждается судебной практикой (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 12.10.2017 N Ф01-4213/2017 по делу N А11-12066/2014 ).

Прочие кредиторы, требования которых включены в реестр требований кредиторов должника, вправе оспорить начальную цену и порядок продажи залогового имущества в случае, если они нарушают их право на максимальное удовлетворение их требований: занижена цена продажи (начальная цена), порядок продажи ограничивает круга покупателей и т.п. Данные обстоятельства подлежат доказыванию.

В целях осведомления кредиторов и предоставления возможности оспаривания начальной цены и порядка продажи залогового имущества, финансовый управляющий размещает в ЕФРСБ сведения о проведении оценки, об утверждении залоговым кредитором начальной цены и порядка продажи имущества.

В соответствии с п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве, 80 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.

Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, открытый в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве, в следующем порядке:

• 10 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
• оставшиеся 10% — для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.

Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, включаются в конкурсную массу.

Указанные положения Закона о банкротстве означают, что не имеет значения, остались ли денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, в связи с превышением размера денежных средств над размером требований кредиторов первой и второй очереди, либо по причине отсутствия таких требований вообще. В любом случае оставшиеся денежные средства подлежат включению в конкурсную массу, как это прямо урегулировано в абзаце пятом пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве. Данный вывод подтверждается судебной практикой (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 24.01.2018 N Ф04-5841/2017 по делу N А75-10125/2016 ).

Таким образом, в любом случае залоговый кредиторов получит от реализации предмета залога не свыше 80 % от суммы вырученных денежных средств. При этом не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди (абзац 7 пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве).

В соответствии с п. 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве, в случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10 % ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Залоговый кредитор при оставлении предмета залога за собой обязан перечислить денежные средства на специальный банковский счет должника, в течение десяти дней с даты направления конкурсному управляющему заявления об оставлении предмета залога за собой.

Таким образом, с учетом норм пункта 5 статьи 213.27 и пункта 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве, применяемых в совокупности, залоговый кредитор, при оставлении за собой предмета залога, не реализованного на торгах, обязан уплатить в конкурсную массу на специальный счет должника денежные средства в размере 20 % от уменьшенной на 10 % начальной цены имущества на повторных торгах.

То есть, если начальная цена на повторных торгах составляла 1 800 000 руб., то залоговый кредитор, оставляя за собой непроданный предмет залога после повторных торгов, обязан уплатить в конкурсную массу 324 000 руб. (1 800 000 – 10% (180 000) = 1 620 000 руб. х 20 % = 324 000 руб.).

При этом, нормы пункта 6 статьи 138 Закона о банкротстве (расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога, до расходования этих средств между залоговым кредитором и конкурсной массой ) не подлежат применения в процедуре реализации имущества гражданина.

Поскольку, в отличие от процедуры банкротства юридических лиц (пункт 2.1 статьи 138) средства для погашения требований кредиторов первой и второй очереди (10%), если они остаются на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, не направляются залоговому кредитору, а включаются в конкурсную массу, то залоговый кредитор помимо причитающихся ему 80% может претендовать на получение непогашенной части своих требований из той части денежных средств, которая останется от 10% выручки, направляемой на погашение судебных расходов. Иного из пункта 5 статьи 213.27. Закона о банкротстве не следует. Данный вывод также подтверждается судебной практикой (Определение Арбитражного суда Белгородской области от 28.11.2017 года по делу № А08-760/2017 ).

Таким образом, залоговый кредитор в любом случае вправе претендовать на 80 % от выручки от реализации предмета залога, определенной как цена продажи, предложенная победителем торгов либо самим залоговым кредитором при оставлении предмета залога за собой.

Расходы на организацию и проведение торгов по продаже залогового имущества финансовый управляющий вправе возместить из суммы, составляющей оставшиеся 20 % от выручки: 10 % на текущие расходы прямо оговорены в абзаце 4 пункта 5 статьи 213.27 Закона о банкротстве; остальные текущие расходы погашаются из состава 10 %, включаемых в конкурсную массу после погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина, поскольку залоговому кредитору данные денежные средства не возвращаются.

Консультант Коллегии адвокатов «Терновцов и партнеры»
Дмитрий Петров

Важнейшим и требующим однозначности правовых позиций является вопрос о том, в какой момент у конкурсного кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, прекращается право залога.

Внимание! Вы находитесь на профессиональном сайте для судебных юристов. Для чтения статьи может потребоваться регистрация.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве обладает особым статусом по сравнению с другими кредиторами ( Федерального закона от 26.10.2002 № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее — Закон № 127- ФЗ). Прежде всего, этот статус означает, что некоторые решения не могут приниматься без его согласия. Например, заключение мирового соглашения в деле о банкротстве или решение о замещении активов невозможно без согласия залогового кредитора. Основная привилегия конкурсного кредитора в деле о несостоятельности заключается в преимуществе получить удовлетворение своих требований за счет реализации заложенного имущества. Однако этот статус и привилегию залоговый кредитор приобретает только в случае заявления своих требований в деле о банкротстве и передачи заложенного имущества в конкурсную массу должника. Важнейшим и требующим однозначности правовых позиций является вопрос о том, в какой момент у конкурсного кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, прекращается право залога .

Полезные документы для судебных юристов

• Заявление о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц
• Кассационная жалоба в Судебную коллегию Верховного суда
• Уведомление арендатора о прекращении договора в связи с истечением срока
• Письмо подрядчика с просьбой об отсрочке исполнения обязательств по договору

Отказ залогового кредитора оставить предмет залога за собой не влечет прекращения обременения

Требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, а заложенное имущество кредитора подлежит реализации через торги. Из средств, вырученных от реализации предмета залога , 70% направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника. Однако если первые торги, а затем и повторные не состоятся, то залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах (). При этом если в течение 30 дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном ст. 139 Закона № 127- ФЗ.

Означает ли отказ залогового кредитора от права оставить предмет залога за собой в случае признания несостоявшимися повторных торгов прекращение права залога?

По смыслу этой нормы шаг снижения начальной цены на стадии публичного предложения и периодичность ее снижения как составляющие порядка и условий реализации заложенного имущества определяет залоговый кредитор. При этом конкурсный управляющий и иные лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявить возражения по предложениям залогового кредитора и передать на разрешение суда соответствующие разногласия ().

Учитывая обязательность правовых позиций ВАС РФ, из приведенного следует вывод о сохранении права залога на имущество до момента снижения цены на торгах, проводимых посредством публичного предложения до нуля рублей. Во всех иных случаях остается возможность реализации заложенного имущества и внесения соответствующих изменений в порядок и условия реализации заложенного имущества.

Момент прекращения права залога в процедуре банкротства

Представим ситуацию, при которой стоимость предмета залога, реализуемого посредством публичного предложения, составила 0 руб. Возникает два вопроса: 1) вправе ли залоговый кредитор в этом случае оставить данный предмет залога за собой, и по какой стоимости? и 2) прекращается ли в этом случае у залогового кредитора право залога?

Что касается прекращения в рассматриваемом случае права залога у залогового кредитора, то здесь ни нормы ГК РФ, ни нормы Закона № 127- ФЗ, ни разъяснения, содержащиеся в постановлениях Пленума ВАС РФ или информационных письмах Президиума ВАС РФ однозначного ответа на данный вопрос не дают. Следует отметить, что и судебная практика на данный вопрос отвечала неоднозначно. Анализ судебной практики показал, что у судов нет единого мнения по вопросу о том, когда право залога прекращается.

Одни суды считают, что право залога прекращается, если повторные торги признаются несостоявшимися, а залоговый кредитор отказался оставить предмет залога за собой на основании Закона № 127- ФЗ.

По мнению других, это происходит, если заложенное имущество не было реализовано посредством публичного предложения (п. , Постановления № 58).

Ряд судей утверждают, что право залога прекращается, когда имущество не было реализовано на двух торгах, залоговый кредитор отказался оставить его за собой, и это имущество не удалось продать посредством публичного предложения. В этом случае, имущество передается кредиторам для погашения их требований (). Если и они отказались его принять, и собственник имущества должника — унитарного предприятия не заявил своих требований на имущество, оно передается органам местного самоуправления или федеральному органу исполнительной власти. В этом случае право залога прекращается.

Рассмотрим эти три подхода судебной практики к моменту прекращения права залога подробнее.

Подход первый

Некоторые суды приходят к выводу, что залог прекращается, если реализация заложенного имущества не состоялась, а залоговый кредитор не воспользовался своим правом оставить заложенное имущество за собой (). Так, в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд указал следующее: «ни пункт 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве, содержащий отсылочную норму к пункту 4 статьи 139 Закона, в соответствии с которым определяется порядок продажи предмета залога посредством публичного предложения (после отказа залогового кредитора от права оставить предмет залога за собой), ни пункт 4 статьи 139 Закона не предусматривают за залоговым кредитором права повторного определения порядка и условий продажи заложенного имущества на стадии публичного предложения. Исходя из смысла указанных норм права следует, что поскольку дважды назначенные торги признаны несостоявшимися и залоговый кредитор отказался оставить предмет залога за собой, это является достаточным доказательством затруднительности реализации предмета залога на ранее предложенных залоговым кредитором условиях, и законодательство не предусматривает возможность после признания торгов несостоявшимися утверждения нового положения о порядке, сроках и условиях продажи имущества на торгах путем публичного предложения». Этот вывод суда был основан, в том числе, и на том, что Закон № 127- ФЗ непосредственно устанавливает порядок продажи имущества должника посредством публичного предложения в . ст. 138, п. 4 ст. 139.

Далее апелляционный суд указал, что «поскольку залоговый кредитор отказался от согласования предложенных конкурсным управляющим Дополнений, не представив иных предложений по снижению начальной цены продажи имущества должника и Закон о банкротстве не требует утверждения таких дополнений судом, конкурсный управляющий вправе утвердить Дополнения применительно к п. 2 ст. 139 Закона о банкротстве решением собрания (комитета) кредиторов».

В двух цитатах названного постановления Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда обращают на себя внимание выводы о том, что 1) нереализация предмета залога на двух торгах в порядке Закона № 127- ФЗ и 2) отказ кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, являются достаточным доказательством затруднительности реализации предмета залога. Это явная недвусмысленная отсылка к п. 4 ст. 352 ГК РФ, в редакции, действовавшей до внесения в нее изменений , согласно которому ст. 352 ГК РФ изложена в новой редакции, вступившей в силу с 01.07.2014 . По мнению апелляционного суда, залог прекратился. Во-вторых, поскольку такой залог прекратился, то и право на внесение изменений в порядок продажи заложенного имущества кредитор утратил и изменения в порядок продажи имущества могли быть внесены собранием кредиторов. На наш взгляд, это логично. Ведь залог прекратился и судьбу имущества, попавшего в общий котел конкурсной массы, теперь могут решать все кредиторы.

Подход второй

Вторым направлением, по которому пошла судебная практика, был вывод о прекращении права залога не после отказа залогового кредитора оставить предмет залога за собой ввиду признания несостоявшимися повторных торгов по ст. 138 Закона № 127- ФЗ, а после продажи предмета залога посредством публичного предложения (). Примером может служить постановление ФАС Северо-Западного округа от 13.02.2012 по делу № А13-15172 /2009, в котором суд разъяснил, что ст. 139 Закона № 127- ФЗ и иными нормами данного Закона не предусмотрена возможность проведения повторных торгов посредством публичного предложения. Суд сослался на разъяснения п. и Постановления № 58, и п. 1 ст. 352 ГК РФ. Так, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной. Суд кассационной инстанции разъяснил, что в случае исчерпания всех предусмотренных Законом № 127- ФЗ способов реализации заложенного имущества и отказа залогодержателя оставить предмет залога за собой следует признать, что реализация заложенного имущества оказалась невозможной. Суд согласился с приведенными в том деле доводами ФНС России о том, что залоговый кредитор не вправе изменять порядок продажи имущества, установленный Законом № 127- ФЗ, и определять порядок его передачи в случае, если имущество не было реализовано в ходе конкурсного производства. ВАС РФ отказался передавать это дело в Президиум, сославшись на правильность выводов суда кассационной инстанции. Таким образом, во втором случае, по мнению судов, залог прекращался после нереализации предмета посредством публичного предложения.

Подход третий

Он сводится к тому, что сам по себе факт нереализации заложенного имущества по цене отсечения не свидетельствует о принципиальной невозможности продажи предмета залога. Такой вывод встречается в уже упомянутом . Суд разъяснил, что «неликвидное имущество, которое предлагалось к продаже, но не было продано в ходе конкурсного производства, распределяется согласно специальным правилам пункта 1 статьи 148 Закона о банкротстве: оно подлежит передаче кредиторам для погашения их требований, а при отказе кредиторов от принятия и в отсутствие заявлений собственника имущества должника — унитарного предприятия, учредителей (участников) должника о правах на указанное имущество оно передается органам местного самоуправления или федеральному органу исполнительной власти. Однако подобных решений о судьбе… <имущества>… не принималось». С учетом этого Президиум ВАС РФ не согласился с выводами судов о прекращении залога по правилам п. 1 ст. 352 ГК РФ вследствие невозможности реализации заложенного имущества.

Обстоятельства, препятствующие реализации предмета залога

Указанный вывод свидетельствует о том, что залог прекратится только тогда, когда в порядке Закона № 127- ФЗ заложенное имущество будет передано органу местного самоуправления или в федеральную собственность. При наступлении данных обстоятельств можно говорить о невозможности реализации предмета залога и его прекращении. В данном случае будут исчерпаны все возможные способы реализации имущества с целью удовлетворения требований залогового кредитора. Поэтому говорить о прекращении права залога ранее наступления данных обстоятельств нет оснований.

Между тем сохранение права залога с момента, когда после повторных торгов кредитор отказался от реализации своего права оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах, не может само по себе свидетельствовать о наличии у залогового кредитора права оставить предмет залога за собой (с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах) в последующем в любой момент. К тому же после несостоявшейся продажи посредством публичного предложения, после передачи кредиторам для погашения их требований, а при отказе кредиторов от принятия и в отсутствие заявлений собственника имущества должника — унитарного предприятия, учредителей (участников) должника о правах на указанное имущество и до передачи органам местного самоуправления или федеральному органу исполнительной власти.

Кредитор в данном случае смог бы в любой момент в целях процессуальной экономии, экономии средств на реализацию имущества оставить предмет залога за собой. Такой вариант устроил бы и залогового кредитора.

Надеемся, что дальнейшее развитие судебной практики и законодательное урегулирование залоговых правоотношений в процедуре конкурсного производства позволят однозначно и четко ответить на все возникающие спорные вопросы.

Продажа заложенного имущества в рамках банкротства прекращает права залогодержателя на это имущество

Залоговым кредиторам важно помнить, что если они своевременно не заявят свои требования в деле о банкротстве, это может повлечь риск наступления для них неблагоприятных последствий.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ). Все имущество должника, имеющееся у него на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу (ст. 131 Закона № 127-ФЗ). При этом отдельно учитывается имущество, которое является предметом залога.

По общему правилу залог прекращается в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (п. 4 ст. 352 ГК РФ). Постановление № 58 солидарно с этим подходом. Пленум устанавливает, что продажа заложенного имущества приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ (п. 12).

Таким образом, при продаже заложенного имущества в рамках банкротства залог прекращается. Судебная практика также придерживается этого подхода.

Так, в одном из отказных определений ВАС РФ указал, что отсутствие у лица статуса залогового кредитора связано с несовершением им определенных процессуальных действий, и это влечет риск наступления для него неблагоприятных последствий. Реализация заложенного имущества приводит к прекращению права залога в силу закона (определение от 24.06.2013 № ВАС-7402/13).

Требования залогодержателей по договорам залога, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, также удовлетворяются в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, применяемых в деле о банкротстве. (в ред. Федерального закона от 19.07.2009 N 195-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 6. Расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога, до расходования этих средств в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. (п.

Реализация залогового имущества физ.лиц

Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке: двадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, — для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований; оставшиеся денежные средства — для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. 2.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Внимание

Суд вправе установить начальную стоимость имущества и определить условия его продажи. О продаже имущества залогодатель может быть предупрежден специальным уведомлением.

В ГК РФ предусматривается понятие «старшинство залогов». Первоначально удовлетворяются требования тех кредиторов, которые раньше получили вещь в залог.

Этапы и особенности реализации залога

Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.
Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

• акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
• выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
• опись инвентаризации;
• акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом.

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Продажа залоговой собственности банками Банки наделены правом реализовать залоговое имущество злостного неплательщика самостоятельно, без решения суда, если подобное зафиксировано в договоре о залоге. В этом случае все этапы продажи - от принятия решения и оценки до погашения долга за счет вырученных средств - осуществляются кредитной организацией с обязательным уведомлением залогодателя о начале процедуры в определенные законом сроки.

Нереализованное при повторных торгах имущество остается в собственности банка и сопровождается соглашением о купле-продаже. При этом некоторые крупные банки обладают правом отказаться от такой меры.
К их числу относится “Банк Москвы”, “Россельхозбанк”, “Альфа-банк”. В этом случае происходит снятие залога с имущества. Часть банков предоставляет кредит на приобретение предметов залога.

Залоговое имущество при банкротстве физического лица

Формы реализации – торги, аукционы Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

• торгов, аукционов;
• конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом.

Важно

Могут также осуществляться прямые продажи юрлицам или физлицам. Должник может реализовать имущество самостоятельно до введения специальной процедуры.

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

Какое имущество не может быть реализовано Не вся собственность юридического лица вводится в конкурсную массу. Законом предусмотрено определенное имущество, которое не подлежит реализации на торгах. К нему относится:

• собственность, находящаяся за пределами гражданского оборота и принадлежащая государству. У должника есть полгода с момента получения уведомления решить вопрос госсобственности – оформить ее на себя или передать иному предприятию. Если за отведенный законом срок этого не сделать, на должника будут возложены расходы по содержанию собственности государства;
• имущественные права, лицензии, принадлежащие заемщику как гражданину, привязанные к его личности;
• объекты, имеющие социальное значение.

Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ. Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр. Требования залогового кредитора Для того чтобы получить свои исключительные возможности, требования залогового кредитора как участника процесса банкротства должны быть включены в реестр. Если он пропустит установленный срок для заявки об имеющихся перед ним обязательствах у должника, он также получит возмещение. Но уже в пределах выручки, оставшейся после удовлетворения требований, включенных в реестр. За кредитором закрепляется только преимущество перед другими опоздавшими.
Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете должника после полного погашения таких требований, направляются на погашение части обеспеченных залогом имущества должника требований конкурсных кредиторов, не погашенной из стоимости предмета залога в связи с удержанием части стоимости для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. Денежные средства, оставшиеся после полного погашения требований кредиторов первой и второй очереди, требований кредитора, обеспеченных залогом реализованного имущества, включаются в конкурсную массу.

Закон о банкротстве юридических лиц 2018 реализация залогового имущества

В случае с движимым залоговым имуществом продажа может состояться ранее указанного срока, когда высока вероятность гибели, порчи или существенного удешевления предмета залога. Сбыт такого имущества допустим как на открытых торгах, так и согласно договору комиссии.

Залогодержатель при этом наделен следующими полномочиями:

• Совершение любых сделок в рамках намеченной процедуры.
• Подписание сопутствующей документации.

В соглашение относительно залога может быть включен пункт о продаже имущества при обращении на него взыскания по рыночной цене. По закону сумма удерживаемой от продажи имущества комиссии в качестве вознаграждения комиссионеру или организатору торгов не может превышать 3% от стоимости предмета залога. На практике эта цифра зачастую больше. Разницу в таком случае выплачивает кредитор.

Содержание:
На торгах по банкротству есть категория лотов, цена на которые падает особенно низко, часто до 5-10% от начальной стоимости. Пометка в описании лота «находится в залоге» создает повод для огромной скидки и снижает конкуренцию, потому что многие не знают, как продать залоговое имущество после покупки…

Что такое залоговое имущество?

Выдавая клиенту крупный заём, банк заботится о том, чтобы обеспечить возврат своих денег в том случае, если заемщик не сможет с ним рассчитаться.

При оформлении кредита на большую сумму финансовая организация требует залог - имущество клиента, которое в худшем случае можно будет продать, чтобы погасить его долг.

В качестве обеспечения залога обычно указывают:

• коммерческую и жилую недвижимость (например, при оформлении ипотеки заём предоставляется под залог приобретаемой квартиры или дома);
• земельные участки;
• автомобиль заемщика.

Если заемщик не исполняет своих обязательств по договору кредитования, банк вправе обратиться в суд и взыскать залоговое имущество, чтобы продать его на торгах и вернуть свои деньги.

Процедура реализации залогового имущества

Способ и особенности проведения процедуры зависят от комплекса факторов, начиная от вида залога и заканчивая нюансами договора.

Общий порядок реализации залогового имущества на торгах согласно ГК РФ

1. Банк направляет заемщику претензию с подробным описанием допущенных им нарушений договора займа и уведомляет о том, когда передаст дело в суд в случае неисполнения обязательств.
2. По истечении срока, установленного претензией, дело передается в суд.
3. Если суд принимает решение в пользу банка, приставы изымают предмет залога и организуют публичные торги для его продажи.
4. Должник должен получить уведомление о проведении торгов не позднее, чем за 10 дней до дня старта аукциона.
5. Объявление о дате проведения торгов, характере и стоимости имущества размещают в СМИ в срок от 1 месяца до 10 дней до назначенной даты.
6. Каждый участник аукциона вносит задаток (примерно 5% от начальной стоимости).
7. Участник, предложивший наибольшую сумму, становится победителем.

Однако при продаже залогового имущества на аукционе по банкротству есть несколько важных нюансов, которые и делают покупку такой выгодной…

4 способа реализации залогового имущества

Если по решению суда залог перешел в собственность банка, то финансовая организация продает имущество в обычном порядке.

2. По соглашению сторон

Если кредитор и заемщик смогли договориться о реализации залога, то одна из сторон (чаще кредитор) берет на себя его продажу и на вырученные средства рассчитывается по своим обязательствам. Имущество обычно выставляют на продажу по стоимости чуть выше рыночной (в среднем на 10% дороже).

3. Продажа на торгах в рамках исполнительного производства

Если суд вынес решение взыскать залоговое имущество для погашения обязательств по займу, но право собственности при этом не перешло к залогодержателю, то объект продается на публичных торгах.

4. Продажа на торгах в ходе конкурсного производства (банкротства)

С недавних пор начать процедуру банкротства может не только юридическое, но и физическое лицо, которое не может выполнить свои долговые обязательства.

Его кредиторы на собрании решают, как распродать имущество банкрота, а специально назначенный конкурсный управляющий организует онлайн-торги на электронной торговой площадке (ЭТП). Если у банкрота были заложенные в банке автомобили или квартиры, они тоже попадают на аукцион.

О том, где проходят торги, как в них участвовать, выигрывать лоты и проводить сделки купли-продажи полностью удаленно, не выходя из своего дома, вы узнаете на нашем мастер-классе.

2 типа процедур реализации через аукцион и какая из них наиболее выгодна?

Проводится в случае, если имущество реализуют во внесудебном порядке.

Организатор объявляет начальную стоимость объекта, а участник поднимает свою карточку и предлагает свою цену. Участник, последним поднявший карточку и назвавший самую высокую цену, становится победителем аукциона.

2. Онлайн-аукцион при продаже залогового имущества в ходе банкротства.

Торги проходят на специализированных интернет-ресурсах. Информацию о том, где продают залоговое имущество, можно найти на сайтах torgi.gov.ru или zalog.lot-online.ru.

Однако, если ваша цель - покупка объектов по минимальной стоимости, то я рекомендую вам присмотреться к торгам по банкротству.

Для описания таких лотов выделены отдельные разделы на аукционных сайтах, а также есть площадки, на которых продается исключительно имущество банкротов.