Продажа валюты правила. Открыта охота на ведьм: чем обернутся новые правила обмена валюты

Эксперты ожидают повышение комиссии за конвертацию и километровые очереди

ЦБ обновил правила обмена валюты. С 27 декабря, чтобы конвертировать сумму свыше 15 тысяч рублей, гражданину придется пройти полную идентификацию. Кроме паспортных данных, банк может потребовать указать номер телефона, место работы или ИНН. В случае непревышения лимита средства по-прежнему обмениваются без установления личности, то есть без предъявления паспорта. Эта мера стала очередным шагом властей к минимизации серого сектора. Впрочем, как уверяют в ЦБ, для россиян ничего не изменится. Законодательство не обязывает граждан самостоятельно вносить дополнительные о себе данные. Всю тяжесть по заполнению возьмут на себя сотрудники банков. Единственное, что может не порадовать наших соотечественников - это трата времени. Теперь обменять деньги за несколько минут не получится. Какие еще «сюрпризы» ждут россиян, «МК» спросил у экспертов.

Павел МЕДВЕДЕВ, финансовый омбудсмен:

«Есть опасность, что на обслуживание одного клиента теперь будет уходить 10-15 минут. И некоторые обменные пункты могут оказаться нерентабельными и банки сократят свою валютно-обменную сеть. В результате традиционно расходы будут переложены на граждан, которые обменивают валюту. Не исключено, что кредитные организации повысят комиссию за конвертацию. Кроме того, появляется возможность учитывать все обменные операции гражданина. Человек перестает быть контртагентом и становится клиентом, информация о всех операциях которого будет храниться в досье. То есть, если появится необходимость узнать о человеке больше, то это можно будет сделать довольно легко. А это в свою очередь становится предпосылкой к налогообложению по НДФЛ операций по продаже валюты. Например, человек купил валюту сегодня, а продал ее через год, то этот его рублевый доход может быть обложен налогом. А учитывая, что вся информация теперь будет фиксироваться в досье, вычислить сколько тот или иной гражданин должен государству по НДФЛ не составит труда. Сделать это вполне реально автоматически».

Василий СОЛОДКОВ, директор Банковского института Высшей школы экономики:

«Как поясняют в ЦБ, основная задача новых правил обмена валюты заключается в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Но для этого достаточно проводить идентификацию личности. И здесь всю необходимую информацию можно получить из паспортных данных. Правда, если и наличие этого документа не позволяет установить личность, то нам остается лишь поменять паспорта. В противном случае кроме как километровых очередей в банках мы ничего другого не увидим. Подобные меры буквально отбрасывают нас в каменный век и выглядят как способ запугать население. Нам как бы говорят, чтобы в нынешних сложных экономических условиях мы и не пытались менять рубли на валюту».

Алена АФАНАСЬЕВА, старший аналитик ГК FOREX CLUB:

«Подобная практика нацелена на ограничение спекулятивных обменных операций, а также сдерживание панических покупок валюты, которое часто наблюдается под конец года. Это еще раз подтверждают и сроки вступления новых правил в силу - с 28 декабря, а не с 1 января 2016 года. Приведет все это к первоначальному росту очередей в «обменниках», увеличению объемов операций, проводимых через интернет. Не исключено, что все дополнительные данные (например, ИНН) помогут в фиксации сделок в налоговой инспекции. Избыточные объемы покупок вполне могут заинтересовать соответствующие органы. Есть вероятность, что эти шаги – лишь подготовка к более глобальным ограничениям покупок валюты. Но не факт, что такие шаги как квотирования все же будут реализованы. Если рубль в 2016 году перейдет к укреплению, даже эти новые правила могут быть отменены».

Александр БАЗЫКИН, управляющий партнер компании Heads Consulting:

«Такие меры напоминают «охоту на ведьм». Реальное отмывание средств они не предотвратят, но жизнь банкам и рядовым россиянам усложнят. В последнее время население часто покупает валюту для сбережений накоплений. Однако постоянно объяснять, откуда взялись эти небольшие средства, очень утомительно. У банков прибавится бумажной работы, что в нынешних экономических условиях у них для этого нет ресурсов. Так, если крупные банки могут позволить себе потратить на клиента до 15 минут обслуживания, то небольшие - нет. В итоге начнется переток клиентов в масштабные банки, которые, вполне вероятно, повысят комиссию за конвертацию. Все это смотрится игрой против населения и реального эффекта не даст».

Обновлено 20.06.2016.

Под конец 2015 года внимание общественности привлекло валютное законодательство. Много шума наделало положение ЦБ № 499-П о новых правилах идентификации клиентов, которое сразу отнесли к мерам, направленным на ограничение операций с валютой. Моментально поползли слухи, что свободное хождение валюты вообще хотят запретить. К тому же появилось мнение, что в ближайшем будущем продажа валюты будет облагаться НДФЛ.

Однако, как это часто бывает, если тщательно во всём разобраться, то тем для сенсаций как таковых и нет. Обо всём по порядку.

Например, согласно ст. 7, п. 11 и 12 банк может отказать в проведении операции, сославшись на правила внутреннего контроля, к тому же есть указание в пункте 12, что гражданско-правовая ответственность в этом случае не наступает (т.е. другими словами, статья федерального закона каким-то образом отменяет действие Гражданского Кодекса):

Статья 7, пункт 1.1: банк обязан запрашивать у вас сведения о происхождении средств. Причём, не указывается, что является достаточным обоснованием, а что нет:

Статья 7, пункт 14: клиенты обязаны предоставлять всю необходимую банкам информацию:

Конечно, пока «любопытство» банков не приняло массовый характер. Однако стоит иметь в виду, что в рамках Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банкам позволено запрашивать у вас любые документы и отказывать вам в проведении любых операций (кроме зачисления денежных средств на счёт).
Поэтому нужно быть готовым, что в один прекрасный момент банки начнут очень скрупулёзно исполнять положения «антиотмывочного закона»:

UPD: 20.06.2016
В середине июня Госдума приняла в третьем чтении закон, который позволяет покупать или продавать валюту на сумму до 40000 рублей без паспорта. При валютообменных операциях на сумму больше 40000, но меньше 100000 достаточно одного паспорта:

Нужно ли платить налог на валюту

Одновременно с обсуждением новых правил обмена валюты появилось мнение, что составление досье потребовалось для того, чтобы заставить население платить налог на доходы от валютно-обменных операций. Правда, наш министр финансов Антон Силуанов в конце декабря 2015 заявил, что планов по введению налога на валютно-обменные операции нет:

В апреле 2015 года Силуанов также говорил, что введения дополнительных налогов на обмен валюты не планируется:

В мае 2015 года о том, что налог на доход от продажи валюты платить не нужно, писали «Известия» и портал banki.ru:

Стоит отметить, во многих письмах Минфин заявляет, что налог на доходы от продажи валюты платить всё-таки нужно, т.к. валюта является имуществом, при продаже которого возникает обязанность заплатить налог на доходы физических лиц. Например, в письме от 4 февраля 2013 г. N 03-04-06/0-33 «О порядке уплаты налога на доходы физических лиц при совершении операций с иностранной валютой» сказано, что налогооблагаемая база рассчитывается как разница между ценой покупки и продажи валюты, и налог платить нужно, т.к. валюта является имуществом:

Правда, есть другое письмо Минфина (Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ от 24 декабря 2012 г. N 03-04-06/4-361 ), в котором утверждается, что платить налог на доход при обмене валюты не нужно, т.к. материальная выгода с курсовой разницы не входит в перечень случаев, когда материальная выгода признается доходом для целей взимания налога на доходы физических лиц (статья 212 главы 23 Налогового кодекса РФ):

UPD: 13.05.2016
Минфин предлагает ввести налог на доходы граждан от продажи валюты на бирже:

Однако, по мнению юристов, одних писем Минфина недостаточно, для взимания налога от продажи валюты на бирже всё-таки нужны изменения в Налоговый кодекс:

На практике подавляющее большинство граждан свои доходы, полученные от валютно-обменных операций, не декларирует, и налоги, соответственно, не платит. Причём, пока каких-либо санкций со стороны налоговой не наблюдается.

Запретят ли свободное хождение иностранной валюты

В конце 2015 года, на фоне ослабления рубля и роста курса доллара, любые новости, связанные с валютой, вызывали особый интерес. Поэтому совсем не удивительно, что один из депутатов партии ЛДПР решил воспользоваться ажиотажем и привлечь к себе внимание.

Иван Сухарев предлагает запретить любые операции с валютой между резидентами (включая покупку валюты в банке и хранение её там же):

Причём, ранее другой депутат из той же самой партии (ЛДПР) Михаил Дегтярев также предлагал запретить оборот и хранение долларов на территории России:

Хотя, если планов на ограничение операций с валютой пока нет, это не значит, что соответствующие планы не появятся в будущем. Будем пристально следить за ситуацией.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi .

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Центробанк России ужесточил правила продажи и покупки иностранной валюты. В силу вступило положение регулятора о правилах обмена валюты.

Положение российского Центробанка 499-П начало работать. В данном документе указаны новые правила идентификации клиентов кредитных организаций. Эти правила были приняты с целью усиления борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег. Отныне обязан основательно проверять всех тех, кого он обслуживает. Валютно-обменных операций это тоже касается. Важно отметить, что положение распространяется и на работу обменных пунктов. Все остается по-прежнему только в случае продажи или покупки зарубежной валюты через интернет-банк либо через безналичные расчеты.

Как теперь покупать и доллары?

Указания Центробанка России касаются операций, которых начинается от 15 тысяч (195 евро или 213 по официальному курсу на сегодняшний день). Раньше обменять валюту можно было только предъявив паспорт. Теперь же финучреждение должно полностью идентифицировать клиента. Для этого заполняется соответствующая анкета, в которой необходимо указать фамилию, имя, отчество, место и дату рождения, адрес проживания и гражданство. Помимо этого, указывается контактная информация (электронная почта, факс, номер телефона), ИНН. Также банк вправе потребовать сведения о финансовом положении человека, происхождения его доходов и его деловой репутации.

Если человек уже был клиентом конкретного банка (к примеру, оформлял кредит), то у финучреждения уже есть вся информация и в таком случае достаточно только предъявить паспорт. Как объяснили в ЦБ, никаких неудобств клиенты ощущать не будут: анкету заполнят сами специалисты кредитной организации, используя различные базы данных. Другими словами, от человека, желающего приобрести евро или доллары, потребуется лишь паспорт. «Отменена процедура упрощенной идентификации, применявшаяся ранее для сумм от пятнадцати до шестисот тысяч рублей. Работник банка сам фиксирует данные о клиенте», - сказал представитель Сбербанка.

Согласно словам Натальи Степановой, представителя Московского кредитного банка, дополнительную информацию о клиенте финучреждение может получить при помощи информационных баз данных. «Если учитывать тот факт, что большинство граждан, обменивающих валюту, несут очень низкий уровень риска, то необходимость в получении дополнительных данных - о деловой репутации либо о происхождении средств - будет носить выборочный характер», - сказала она.

Возле обменников выстроятся очереди?

Как уверяют в ЦБ, клиенты не ощутят разницы. Однако не все убеждены, что не будет никаких проблем. В кассах может вырасти время обслуживания, сказали в Промсвязьбанке. Вместе с тем там полагают, что новые правила будут способствовать повышению прозрачности финопераций, поскольку теперь людям гораздо проще будет использовать безналичные расчеты, которые довольно легко контролируются.

Екатерина Сиротина из Абсолют Банка отмечает, что раньше клиенты тоже должны были заполнить анкету при обмене валюты на 600 и больше тысяч рублей, поэтому «изменения несильно повлияют на скорость обслуживания в кассах».

Из-за вступления в силу новых правил продажи и покупки валюты появились слухи о введении в РФ жесткого валютного контроля. Евгений Федоров («Единая Россия) ранее предлагал принять закон, который запрещает оборот американской валюты на российской территории. А прошлогодней осенью Сергей Глазьев (помощник президента) предлагал ввести фиксированный курс российской нацвалюты. Указанные инициативы не были реализованы. Более того - глава российского в октябре сказал, что отказ от евро и станет отказом от построения в современной экономики.

Положением 499-П не запрещают заниматься обменом валюты. Просто теперь будет легче пользоваться безналичными. Еще одно опасение - налог на обменные операции. В появилась информация, что положение ЦБ помимо введения идентификации обязывает платить валютный сбор. Однако в тексте положения ничего не сказано о такого рода налоге. Также нет ничего об этом и в разъяснении регулятора о новом порядке обмена.

Если верить обещаниям Центробанка, трудностей с обменом ни у кого возникать не будет. Так что не стоит верить слухам и поддаваться панике. В общем, режим остается прежним: в банке нужно предъявить паспорт. Другой вопрос, надо ли вообще сейчас приобретать евро или доллары. Официальные курсы этих валют на 28 декабря - 77,05 и 70,27 рубля соответственно. На протяжении последних недель российская валюта обесценивалась в условиях дешевеющей . Что будет дальше - предсказать невозможно. К примеру, президент Сбербанка Герман Греф, допускает, что российская нацвалюта ослабнет, однако при этом отметил, что не берется прогнозировать стоимость «черного ». А в ВБ посчитали, что в среднем в 2016-м будет стоить в пределах 62,3 рубля при нефтяной цене 53-55 долларов.